Việc chi tiêu và quả lý tài chính cá nhân là một yếu tố vô cùng quan trọng trong đầu tư và phát triển tài chính. Vậy nguyên tắc 6 chiếc lọ là gì? Để biết thêm thông tin chi tiết về vấn đề này mời bạn theo dõi bài phân tích và chia sẻ sau đây của chúng tôi.
Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Quy tắc “6 chiếc lọ” (JARS Money Management System) là một phương pháp quản lý chi tiêu phổ biến trên toàn cầu. Theo quy tắc này, ngân sách được chia thành 6 khoản chi tiêu khác nhau, được gọi là “6 chiếc lọ”, bao gồm:
- Lọ Nhu cầu thiết yếu (55%): chi tiêu cho các khoản phí cố định như thuê nhà, tiền điện, tiền nước, internet,…
- Lọ Tiết kiệm dài hạn (10%): dành cho việc tiết kiệm và tạo quỹ dự phòng.
- Lọ Tự do tài chính (10%): để đầu tư và tăng thu nhập.
- Lọ Giáo dục (10%): dành cho việc học tập và phát triển cá nhân.
- Lọ Hưởng thụ (10%): chi tiêu cho các hoạt động giải trí như du lịch, xem phim, mua sắm,…
- Lọ Từ thiện (5%): chi tiêu để ủng hộ tổ chức từ thiện hoặc các hoạt động xã hội.
Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Quy tắc này được tác giả T. Harv Eker đề xuất trong cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind” và đã được áp dụng và giảng dạy trong các chương trình đào tạo tài chính cá nhân. Nó giúp mọi người quản lý tài chính một cách thông minh và đạt được mục tiêu tài chính. Quy tắc “6 chiếc lọ” đã được áp dụng và mang lại hiệu quả trong việc quản lý tiền bạc, lập kế hoạch chi tiêu và sử dụng dòng tiền một cách hợp lý.
Kế hoạch tiết kiệm với nguyên tắc 6 chiếc lọ
Lọ nhu cầu thiết yếu (NEC – 55% thu nhập)
Lọ đầu tiên trong quỹ tiền sẽ được sử dụng để thanh toán những nhu cầu thiết yếu hàng tháng như tiền điện nước, nhà ở, ăn uống, di chuyển,… Gọi là Quỹ NEC, khoản này thường chiếm 55% tổng thu nhập. Tỷ lệ này được tính dựa trên mức sống tiêu chuẩn và có thể điều chỉnh theo thói quen sinh hoạt của mỗi người.
Quỹ chi tiêu cần thiết cũng dùng để thanh toán hóa đơn và mua sắm thiết yếu. Đây là lọ có tỷ lệ thu nhập cao nhất. Nếu bạn chi tiêu hơn 80% thu nhập cho những chi phí cơ bản, bạn cần tăng tổng thu nhập hoặc thay đổi lối sống để giảm chi phí.
Lọ tiết kiệm dài hạn (LTSS – 10% thu nhập)
Để học cách quản lý tiền một cách tối ưu và sinh lời hiệu quả, bạn nên đặt ra 10% tổng thu nhập hàng tháng để tiết kiệm. Khi có một khoản tiền tiết kiệm, bạn sẽ yên tâm hơn vì nó không chỉ giúp bạn thực hiện những kế hoạch cá nhân mà còn giúp bạn đối phó với những khó khăn bất ngờ như bệnh tật hay rủi ro công việc.
Khoản tiết kiệm dài hạn này có thể được sử dụng cho các mục tiêu lớn như mua xe, mua nhà, sinh con hoặc thực hiện những ước mơ cá nhân. Quỹ LTSS sẽ giúp bạn hiểu rõ mục tiêu của mình và tạo động lực để từ từ tiết kiệm tiền cho chúng.
Kế hoạch tiết kiệm với nguyên tắc 6 chiếc lọ
Lọ tự do tài chính (FFA – 10% thu nhập)
Đây là lọ đầu tư trong kế hoạch tài chính của bạn. Mục tiêu của lọ này là tạo ra khoản thu nhập thụ động, gia tăng tổng số tiền hàng tháng. Bạn có thể đầu tư FFA vào các dự án như chứng khoán, tiết kiệm ngân hàng, hoặc trái phiếu… Nhờ lợi nhuận từ việc đầu tư, bạn sẽ có một nguồn tài chính bổ sung để sử dụng cho các mục đích cần thiết và tình huống khẩn cấp, mà không làm xáo trộn luồng tiền chính.
Nguyên tắc 6 chiếc lọ – Lọ giáo dục (EDU – 10% thu nhập)
Đầu tư vào giáo dục cũng là đầu tư vào sự phát triển cá nhân. Tài khoản này giúp bạn không ngừng nâng cao kiến thức và khả năng của mình để tạo ra thu nhập bổ sung.
Để đầu tư cho giáo dục, bạn nên dành 10% thu nhập hàng tháng để học hỏi và mở rộng kiến thức. Quỹ giáo dục EDU có thể được sử dụng để đầu tư vào các khóa học tư duy, kỹ năng quan trọng như quản lý tài chính, hoặc để mua sách hay và nâng cao tri thức của mình.
Lọ hưởng thụ – (PLY – 10% thu nhập)
Việc thưởng thức và tận hưởng cuộc sống không thể thiếu, vì nó mang lại sự thoải mái tinh thần. Mức chi tiêu 10% của tổng thu nhập là cần thiết cho lọ PLAY. Đây là khoản tiền dùng để giải trí, mua sắm tự do, chăm sóc bản thân, và trải nghiệm những điều mới mẻ.
Lọ từ thiện – (GIV – 5% Thu nhập)
Trong quá trình sống, có thể bạn sẽ gặp những tình huống mà bạn bè hoặc người thân cần sự hỗ trợ. Để giúp đỡ mà không ảnh hưởng đến các quỹ khác, hãy dành 5% thu nhập hàng tháng cho quỹ GIVE.
Khoản tiền này có thể được sử dụng để từ thiện, hỗ trợ bạn bè, người thân hoặc cộng đồng đang gặp khó khăn.
Lợi ích của việc áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ
Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ trong tài chính cá nhân mang lại nhiều lợi ích đáng kể, bao gồm:
Lợi ích của việc áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ
- Phân bổ hợp lý: Quy tắc này giúp bạn phân chia nguồn lực vào các mục đích khác nhau một cách cân đối, tránh tình trạng chi tiêu quá mức cho một mục đích và bỏ lỡ những mục khác.
- Dự phòng tài chính: Chiếc lọ tiết kiệm giúp tích lũy một khoản tiền dự phòng để đối phó với tình huống khẩn cấp hoặc khó khăn tài chính bất ngờ.
- Cân bằng công việc và cuộc sống: Chiếc lọ giải trí dành riêng cho các hoạt động như du lịch, mua sắm, xem phim và thưởng thức các hoạt động giải trí khác. Đây là thời gian để thư giãn, giảm căng thẳng, cân bằng cuộc sống và nâng cao hiệu suất làm việc.
- Phát triển bản thân: Chiếc lọ giáo dục cho phép bạn đầu tư vào việc học hỏi và phát triển bản thân, từ đó nâng cao kỹ năng và kiến thức để cải thiện hiệu quả làm việc.
Trên đây là một số thông tin liên quan đến việc tìm hiểu nguyên tắc 6 chiếc lọ hiệu quả. Hy vọng những thông tin tài chính mà chúng tôi chia sẻ đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này.
